Ефективні методи боротьби з шахрайством в азартних іграх

Чим більше цифровий ігровий світ стикається з реальним, тим грамотнішими та витонченішими стають схеми злочинців. Щоб захиститися від платіжного фроду, бонусхантингу і хакерських атак, оператору мають ефективні й універсальні рішення.

Що таке шахрайство в гемблінгу

Це будь-яка незаконна діяльність, спрямована на обман чесних гравців і легальних азартних платформ. Звісно, індустрія казино та ставок на спорт має механізми контролю, але шахраї оминають ці обмеження.

Щодо правопорушень в азартних іграх часто використовують термін «фрод» (від fraud — «шахрайство»). У гемблінгу це:

• витік особистих даних із сервера, що надає змогу злочинцю збагатитися;
• неправомірне використання інформаційних ресурсів;
• викрадення грошей за допомогою реквізитів чужої банківської картки й інші проблеми.

Згідно з дослідженням Onfido's Identity Fraud Report, у 2023-му середній рівень шахрайства в азартних і бетінг-компаніях склав 7,6%. У 2022-му ця цифра була набагато меншою — лише 4,2%. Отже, кількість хакерських атак та інших зловживань у гемблінгу зросла на 80% лише за рік.

Такі високі показники пояснюються кількома чинниками:

• роз'єднаність законодавства в різних країнах, через що шахраї швидко знаходять «лазівки»;
• нехтування заходами безпеки;
• поява нових видів шахрайства.

У звіті Onfido's Identity Fraud Report зазначено, що рівень фроду в азартних іграх вищий за середні показники в інших галузях. Для порівняння: у туризмі зафіксовано 2,6% незаконних операцій, в охороні здоров'я — 3,2%, у ритейлі — 3,8%.

Поширені види шахрайства

Розглянемо, з якими правопорушеннями найчастіше стикаються оператори.

Мультиакаунтинг

Це найпоширеніший тип шахрайства в інтернет-казино та БК у Мережі. Злочинці створюють кілька фіктивних облікових записів і завдяки цьому набувають вагомої переваги в грі. Часто кількість облікових записів — десятки й сотні тисяч профілів, через що інтернет-казино переживає справжню атаку ботів.

Поширені схеми під час мультиакаунтингу:

1. Гномінг. Це створення кількох фейкових облікових записів, щоб впливати на роботу гемблінг-ресурсу. У бетінгу, наприклад, у такий спосіб можна обійти обмеження за максимальною ставкою на вигідне котирування і зірвати великий куш.
2. Бонусхантинг. Тут йдеться про крадіжку персональних бонусів, які отримує кожен новий гравець в інтернет-казино. Шахраї часто реєструються на сайті для того, щоб отримати вітальний подарунок, вивести гроші та заблокувати обліковий запис. Ні про яку тривалу гру й отримання прибутку оператором не йдеться.
3. Скидання фішок. Шахрай контролює кілька акаунтів за одним покерним столом, щоб маніпулювати грою на користь одного з цих облікових записів. Незаконна перевага досягається через скидання фішок.

Варто зазначити, що правопорушники щороку стають дедалі винахідливішими. Так, майже всі вони реєструються з різних персональних пристроїв (ПК, ноутбуків, гаджетів), щоб у майбутньому пройти перевірку на відповідність IP-адрес.

Згідно з дослідженням Onfido's Identity Fraud Report, у гемблінгу зафіксовано набагато більше випадків шахрайства з цифровими документами, ніж у будь-якій іншій галузі.

Злочинці використовують електронні підробки паспортів, ID-карток, посвідчень водія та видають їх за справжні. Для цього вони змінюють дати і номери документів (43%), а також додають фотографії зовсім інших людей (41%).

Маніпуляції з кредитними картками

Кардинг — один із найпоширеніших методів шахрайства в iGaming-галузі. На нього припадає майже 40% правопорушень. Зловмисники діють поодинці або повноцінними групами, щоб завдати фінансових збитків онлайн казино.

Фрод може мати різні форми:

• проведення несанкціонованих транзакцій на азартних сайтах;
• використання підроблених або вкрадених кредитних карток для внесення депозитів і зняття коштів;
• відмивання грошей і фінансування тероризму.

Аналітики стверджують, що 48% випадків шахрайства здійснюється в момент оплати на азартному сайті.

Хакери знаходять слабкі місця в системі захисту клієнтської інформації, змінюють дані облікових записів і здійснюють захоплення акаунтів. Далі вони швидко оформлюють онлайн-купівлю на кшталт операцій «без присутності картки» (card-not-present) і виводять гроші гравця.

В останні роки гемблінг-платформи все частіше стикаються з BIN-атаками. Методи «грубою сили» використовуються для вгадування комбінації номера кредитної картки, строку дії та CVV-коду.

BIN-атака передбачає два етапи:

1. Пошук правильної комбінації. Для цього хакери застосовують спеціальне ПЗ, яке методом підбору перевіряє сотні і тисячі комбінацій.
2. Тестування картки. На цьому етапі злочинець намагається здійснити невеликі транзакції, щоб перевірити, чи активна картка та чи захищена вона від шахрайських дій. Якщо хакер виявляє «слабку» картку, він може використовувати її для подальших незаконних операцій або продати її за номером рахунку у даркнеті.

Боти як злочинці

Шахрайство в інтернет-казино поширюється, і все частіше використовуються боти. Це спеціальні програми (bot, скорочення від «робот» — robot), які імітують людську поведінку під час гри та чудово маскуються за допомогою «липових» акаунтів.

Компанія ThreatMetrix стверджує, що кількість бот-атак у гемблінгу зростає в геометричній прогресії. Сьогодні майже 60% щоденного інтернет-трафіку в казино генерується за допомогою ботів і скриптів. Злочинці навіть створюють величезні ботоферми, де вони керують тисячами фейкових облікових записів.

Використання ботів тісно пов'язане з шахрайством у партнерському маркетингу, особливо за CPA-схемою. Нечесні афіліати часто залучають «липові» акаунти, одержують винагороду від операторів і зникають. Підприємець втрачає гроші, адже за сотнями ніків приховані боти, а не зацікавлені у грі геймери.

Маніпуляції з поверненням платежів

Це friendly fraud чи «дружнє шахрайство», яке часто ініціює сам гемблер. Якщо, наприклад, людина піддалася азарту і втратила величезну суму грошей, то, звісно, вона захоче відіграти ці кошти назад. Для цього користувач створює чарджбек — заявку на повернення коштів.

Для заперечення списання грошей з карти геймер може використовувати різні легенди:

• несанкціонована транзакція;
• відсутність обіцяних товарів чи послуг;
• крадіжка картки або персонального пристрою і багато іншого.

Чому потрібно захищатися від злочинців

Дії правопорушників негативно впливають на ігровий бізнес:

1. Фінансові збитки. Оператор втрачає гроші через бонусхантинг, зворотні платежі, хакерські атаки. Збитки можуть обчислюватися десятками тисяч доларів, якщо йдеться про велику ігрову компанію.
2. Репутаційні збитки. Часті прояви шахрайства створюють навколо iGaming-бренду негативне інфополе. Страждають іміджеві показники, знижується відвідуваність сайту й загальна дохідність бізнесу.
3. Недотримання нормативних вимог. Забезпечення чесної та прозорої гри — зона відповідальності оператора. Якщо він нехтує базовими безпековими заходами, то на нього можуть бути накладені штрафні санкції. У деяких випадках регулятор має право відкликати ліцензію.
4. Операційні питання. Шахрайство негативно впливає на базові процеси в інтернет-казино. Це своєчасна виплата призових, прозорі взаєморозрахунки з В2В-партнерами, справедливе бонусування. Через дії злочинців збільшується кількість скарг геймерів, що перевантажує сапорт запитами.

Уникнути всіх цих проблем можна, проводячи збалансовану політику запобігання шахрайству.

Заходи для боротьби з фродом в iGaming-галузі

Розглянемо, як онлайн казино може підвищити рівень безпеки.

Багатофакторна верифікація (MFA)

Кожен користувач має проходити суворий процес ідентифікації для усунення ботів і мінімізації незаконних дій.

Великі компанії зазвичай застосовують багаторівневу перевірку особи, щоб убезпечити себе від липових акаунтів. Якщо ще 5 років тому необхідно було просто створити нікнейм і пароль, то сьогодні цих дій уже недостатньо. Шахраї з успіхом підробляють документи, тому багато гемблінг-платформ переходять на трифакторну верифікацію.

Процедура передбачає:

• звірку IP-адрес і даних геолокації;
• перевірку пристрою для входу за допомогою одноразового SMS або голосового дзвінка;
• підтвердження особи з використанням біометрії (сканування відбитків пальців чи сітківки очей).

MFA надає змогу відсіювати ботів і потенційних злочинців ще на етапі реєстрації на сайті. Це не тільки захищає казино від правопорушників, але й дозволяє краще взаємодіяти з тими геймерами, які зацікавлені у грі.

Багатофакторна ідентифікація є частиною KYC-процедур на сайті. Більшість регуляторів зобов'язують своїх ліцензіатів проводити ретельне сканування відвідувачів. Мета перевірки — переконатися, що з іншого боку екрана є реальна людина, а не бот або хакер.

Шифрування даних

Інтернет-казино використовують передові математичні алгоритми, щоб убезпечити дані гравців та їхні фінансові транзакції. Завдяки цьому користувацька інформація залишиться конфіденційною та захищеною від несанкціонованого доступу.

Шифрування передбачає перетворення даних у формат, який неможливо зчитати. Розшифрувати його можуть лише ті, хто має правильний ключ. Такий підхід є своєрідним бар'єром для шахрайських дій.

Основні шифри в iGaming-галузі:

• Secure Socket Layer (SSL). Криптографічний протокол забезпечує захищене з'єднання між сервером, браузером і персональним пристроєм. Його розробник — відома американська компанія Netscape Communications.
• Transport Layer Security (TLS). Алгоритм ґрунтується на асиметричному шифруванні й сертифікації X509.
• Advanced Encryption Standard (AES). Це високонадійний метод захисту даних, який використовує 256-бітний ключ. Вважається, що його неможливо зламати чи підробити за допомогою сучасних технологій.

Великі гемблінг-компанії додатково шифрують бази даних. У такий спосіб вони захищають верифіковані облікові записи, транзакції та журнали ігор. Ця стратегія гарантує, що інформацію неможливо буде зчитати в разі атаки хакерів або системного збою.

Гарантувати безпеку азартного сайту допоможе ефективне керування ключами доступу. Багато провайдерів використовують ротацію (регулярну зміну) ключів шифрування, що також підвищує захищеність iGaming-платформи.

Контроль транзакцій

Це моніторинг і перевірка операцій для виявлення підозрілої діяльності, яка може вказувати на зловживання. Сканування платежів проводиться в режимі реального часу, щоб виключити будь-які прояви фроду.

До ознак шахрайства належать:

• нетипово великі ставки;
• регулярні депозити з кількох рахунків;
• збої в момент перерахування грошей;
• часті заявки на повернення коштів і багато іншого.

Посилити контроль за транзакціями допоможе співпраця з фінансовими організаціями. Це банки та платіжні провайдери, які беруть на себе левову частку відповідальності за безпеку і збереження переказів. Вони пропонують передові системи захисту від фроду, проводять AML-сканування операцій та миттєво блокують підозрілі транзакції.

Чудовим рішенням буде підключення криптовалютного шлюзу. Розрахунки в цифрових грошах мають кілька беззаперечних переваг, серед яких висока швидкість, безпека й анонімність. Додаткове хеш-шифрування надійно зберігає конфіденційну інформацію та унеможливлює крадіжку грошей.

Інтеграція брандмауера

Це захисний бар'єр, який блокує зовнішні загрози від проникнення у внутрішню мережу інтернет-казино.

До завдань брандмауера належать:

• контроль вхідного і вихідного трафіку;
• відстеження підозрілих пакетів даних;
• захист від несанкціонованого входу в гемблінг-систему;
• запобігання кібератакам, зараження шкідливим ПЗ і витоків даних.

Інтеграція брандмауера надає можливість блокувати закордонний інтернет-трафік, якщо це суперечить ліцензійним правилам. Інструмент успішно бореться з навалою ботів й утиліт, фішинговими атаками, обфускацією програмного коду.

Моніторинг облікових записів

Перевірку можна проводити під час поповнення і виведення коштів, а також за інших варіантів взаємодії геймерів з інтернет-казино:

1. Аналіз хешу паролів. Злочинці, які використовують кілька облікових записів, рідко створюють унікальні паролі для всіх фейкових профілів. Тому навіть звичайна звірка на наявність збігів і закономірностей надасть змогу виявити ті акаунти, за якими ховаються роботи.
2. Вивчення цифрового сліду. Ознаками фроду часто є відсутність соціальних і цифрових профілів, використання VPN, мінімальний вік електронної пошти та інші характеристики.
3. Оцінка IP-шахрайства. Аналіз IP-адреси надає інформацію про використання Інтернету, місцезнаходження і можливість шахрайської діяльності людини. Безперервне сканування операцій та ігрових профілів може також розповісти про те, як багато геймерів входило в інтернет-казино з однієї і тієї ж IP-адреси.
4. Перевірка поведінки та швидкості. Нетипова швидкість гри, часті повторні запуски, нелогічне скидання фішок та інші поведінкові патерни часто свідчать про фрод.

Визначення вейджерів

Це вимоги щодо відіграшу бонусів, завдяки яким незаконне виведення коштів шахраями неможливе.

Оператор має право:

• визначити кількість прокручування;
• вибрати тип ставки;
• налаштувати обмеження часу та інші параметри.

Визначення вейджера — це чудовий шанс відсіяти ботів і мисливців за бонусами. Завдяки цьому підприємець нараховуватиме фриспіни й інші види заохочень лише тим геймерам, які зацікавлені у тривалій і продуктивній грі.

Купівля софту для безпеки

Сек'юриті-софт — це універсальне рішення для інтернет-казино. Воно захищає сайт у всіх напрямах, миттєво реагує на хакерські атаки і нові види шахрайства.

Ключова перевага ПЗ — комплексний підхід.

Софт містить кілька модулів, які відповідають за фінансову безпеку, роботу зі зворотними платежами, своєчасну верифікацію клієнтів й інші моменти. Крім того, програмне забезпечення має потужну систему аналітики для профілювання гравців за різними параметрами.

Головне про захист від шахрайства в казино

Рівень шахрайства в гемблінгу

(Згідно з Onfido's Identity Fraud Report)

4,2% у 2022 році

7,6% у 2023 році

Операторам потрібні сучасні інструменти для боротьби з платіжним фродом, мультиакаунтингом та хакерськими атаками.

Види шахрайства

Мультиаккаунтинг

• Гномінг Створення фейкових акаунтів для обходу лімітів ставок
• Бонусхантинг Отримання вітальних бонусів з подальшим виведенням грошей
• Скидання фішок Маніпуляції з кількома акаунтами за покерним столом

Маніпуляції з кредитними картками

• Кардінг Використання вкрадених карток для внесення депозитів
• BIN-атаки Підбір даних карт для проведення транзакцій

Боти

• Використання ботів для створення фейкових акаунтів
• 60% трафіку в казино генерується ботами

Маніпуляції з поверненням платежів

• Friendly fraud Оскарження законних транзакцій гравцями для повернення коштів

Причини необхідності боротьби з шахрайством

Фінансові збитки: шахрайство може коштувати операторам десятки тисяч доларів

Репутаційні втрати: часті випадки фроду знижують довіру до бренду

Порушення нормативних вимог: оператори можуть зіткнутися з штрафами або втратою ліцензії

Операційні проблеми: збільшення кількості скарг і навантаження на саппорт

Методи боротьби з фродом

Багатофакторна верифікація (MFA)

• Перевірка IP-адрес, даних геолокації та біометричних даних
• Трифакторна автентифікація для запобігання створенню фейкових акаунтів

Шифрування даних

• Використання SSL, TLS, AES для захисту транзакцій і даних користувачів

Контроль транзакцій

• Моніторинг платежів у реальному часі
• Підключення криптовалютних шлюзів для підвищення безпеки

Встановлення брандмауера

• Захист від зовнішніх загроз і бот-атак
• Відстеження підозрілих пакетів даних

Моніторинг акаунтів

• Аналіз паролів, цифрових слідів та IP-адрес
• Оцінка поведінки гравців і швидкості гри

Встановлення вейджерів

• Вимоги до відігравання бонусів для запобігання виведенню коштів шахраями

Гемблінг-індустрія найчастіше від інших галузей економіки стикається з фродом.

• Серед поширених правопорушень можна виділити мультиакаунтинг, маніпуляції з кредитними картками та платежами, використання ботів. Ігрові компанії також стикаються з атаками хакерів і навалою ботів, які дестабілізують їхню роботу.
• Ефективна боротьба з шахрайством робить iGaming-бізнес безпечнішим, прозорішим і привабливішим для В2В-партнерів. Оператору не потрібно турбуватися про репутаційні втрати й фінансові збитки.
• До популярних методів протидії фроду належать шифрування даних, контроль транзакцій, інтеграція брандмауерів і визначення вейджерів, моніторинг облікових записів. Необхідно також вчасно проводити верифікацію геймерів, щоб унеможливити створення фейкових акаунтів.

У Gaminator доступні:

• оренда ігор;
• інсталяція платіжної системи;
• консалтинг і багато іншого.