Эффективные методы борьбы с мошенничеством в азартных играх

Чем больше цифровой игорный мир соприкасается с реальным, тем более грамотными и утонченными становятся схемы злоумышленников. Чтобы защититься от платежного фрода, бонусхантинга и хакерских атак, оператору нужны эффективные и универсальные решения.

Что такое мошенничество в гемблинге

Это любая незаконная деятельность, направленная на обман честных игроков и легальных азартных платформ. Конечно, индустрия казино и ставок на спорт имеет механизмы контроля, но злоумышленники обходят эти ограничения.

В отношении правонарушений в азартных играх часто используют термин «фрод» (от fraud — «мошенничество»). В гемблинге это:

• утечка личных данных с сервера, которая позволяет злоумышленнику обогатиться;
• неправомочное использование информационных ресурсов;
• похищение денег при помощи реквизитов чужой банковской карты и прочие проблемы.

Согласно исследованию Onfido’s Identity Fraud Report, в 2023-м средний уровень мошенничества в азартных и беттинг-компаниях составил 7,6%. В 2022-м эта цифра была намного меньше — всего 4,2%. Таким образом, количество хакерских атак и других злоупотреблений в гемблинге выросло на 80% всего за год.

Столь высокие показатели объясняются несколькими факторами:

• разобщенность законодательства в разных странах, из-за чего мошенники быстро находят «лазейки»;
• пренебрежение мерами безопасности;
• появление новых видов мошенничества.

В отчете Onfido’s Identity Fraud Report указано, что уровень фрода в азартных играх выше, чем средние показатели по другим отраслям. Для сравнения: в туризме зафиксировано 2,6% незаконных операций, в здравоохранении — 3,2%, в ритейле — 3,8%.

Распространенные виды мошенничества

Рассмотрим, с какими правонарушениями чаще всего сталкиваются операторы.

Мультиаккаунтинг

Это самый распространенный тип мошенничества в интернет-казино и БК в Сети. Злоумышленники создают несколько фиктивных учетных записей и благодаря этому получают весомое преимущество в игре. Часто количество аккаунтов — десятки и сотни тысяч профилей, из-за чего интернет-казино переживает настоящую атаку ботов.

Распространенные схемы при мультиаккаунтинге:

1. Гноминг. Это создание нескольких фейковых аккаунтов, чтобы влиять на работу гемблинг-ресурса. В беттинге, например, таким образом можно обойти ограничения по максимальной ставке на выгодную котировку и сорвать большой куш.
2. Бонусхантинг. Здесь речь идет о краже персональных бонусов, которые получает каждый новый игрок в интернет-казино. Мошенники часто регистрируются на сайте с одной лишь целью — получить приветственный подарок, вывести деньги и заблокировать аккаунт. Ни о какой продолжительной игре и получении прибыли оператором речь не идет.
3. Сброс фишек. Злоумышленник контролирует несколько учетных записей за одним покерным столом, чтобы манипулировать игрой в пользу одного из этих аккаунтов. Незаконное преимущество достигается путем сброса фишек.

Стоит отметить, что с каждым годом правонарушители становятся более изобретательными. Так, почти все они регистрируются с разных персональных устройств (ПК, ноутбуков, гаджетов), чтобы в будущем пройти проверку на соответствие IP-адресов.

Согласно исследованию Onfido’s Identity Fraud Report, в гемблинге зафиксировано гораздо больше случаев мошенничества с цифровыми документами, чем в любой другой отрасли.

Злоумышленники используют электронные подделки паспортов, ID-карт, водительских удостоверений и выдают их за настоящие. Для этого они меняют даты и номера документов (43%), а также добавляют фотографии совершенно других людей (41%).

Манипуляции с кредитными картами

Кардинг — один из самых распространенных методов мошенничества в iGaming-сфере. На него приходится почти 40% правонарушений. Злоумышленники действуют в одиночку или целыми группами, чтобы нанести финансовый ущерб онлайн казино.

Фрод может иметь различные формы:

• проведение несанкционированных транзакций на азартных сайтах;
• использование поддельных или украденных кредитных карт для внесения депозитов и снятия средств;
• отмывание денег и финансирование терроризма.

Аналитики утверждают, что 48% случаев мошенничества осуществляется в момент оплаты на азартном сайте.

Хакеры нащупывают слабые места в системе защиты клиентской информации, меняют данные учетных записей и осуществляют «захват» аккаунтов. Далее они быстро совершают онлайн-покупку по типу операций «без присутствия карты» (card-not-present) и выводят деньги игрока.

В последние годы гемблинг-платформы все чаще сталкиваются с BIN-атаками. Методы «грубой силы» используются для угадывания комбинации номера кредитной карты, срока действия и CVV-кода.

BIN-атака включает два этапа:

1. Поиск правильной комбинации. Для этого хакеры применяют специальное ПО, которое методом подбора проверяет сотни и тысячи комбинаций.
2. Тестирование карты. На этом этапе злоумышленник пытается совершить небольшие транзакции, чтобы проверить, активна ли карта и защищена ли она от мошеннических действий. Если хакер обнаруживает «слабую» карту, он может использовать ее для дальнейших незаконных операций или продать ее по номеру счета в даркнете.

Боты как злоумышленники

Мошенничество в интернет-казино распространяется, и все больше используются боты. Это специальные программы (bot, сокращение от «робот» — robot), которые имитируют человеческое поведение во время игры и хорошо маскируются при помощи «липовых» аккаунтов.

Компания ThreatMetrix утверждает, что количество бот-атак в гемблинге растет в геометрической прогрессии. Сегодня почти 60% ежедневного интернет-трафика в казино генерируется при помощи ботов и скриптов. Злоумышленники даже создают огромные ботофермы, где они управляют тысячами фейковых аккаунтов.

Использование ботов тесно связано с мошенничеством в партнерском маркетинге, особенно по CPA-схеме. Нечестные аффилиаты часто привлекают «липовые» учетные записи, получают вознаграждение от операторов и исчезают. Предприниматель теряет убытки, ведь за сотнями ников стоят боты, а не заинтересованные в игре геймеры.

Манипуляции с возвратом платежей

Это friendly fraud или «дружественное мошенничество», которое часто инициирует сам гемблер. Если, например, человек поддался азарту и потерял огромную сумму денег, то, естественно, он захочет отыграть эти средства обратно. Для этого пользователь создает чарджбек — заявку на возврат средств.

Для оспаривания списанных денег с карты геймер может использовать различные легенды:

• несанкционированная транзакция;
• отсутствие обещанных товаров или услуг;
• кража карты или персонального устройства и многое другое.

Почему нужно защищаться от злоумышленников

Действия правонарушителей негативно влияют на игорный бизнес:

1. Финансовые убытки. Оператор теряет деньги из-за бонусхантинга, возвратных платежей, хакерских атак. Убытки могут исчисляться десятками тысяч долларов, если речь идет о крупной игровой компании.
2. Репутационный ущерб. Частые проявления мошенничества создают вокруг iGaming-бренда негативное инфополе. Страдают имиджевые показатели, снижается посещаемость сайта и общая доходность бизнеса.
3. Несоблюдение нормативных требований. Обеспечение честной и прозрачной игры — зона ответственности оператора. Если он пренебрегает базовыми мерами безопасности, то на него могут быть наложены штрафные санкции. В некоторых случаях регулятор вправе отозвать лицензию.
4. Операционные вопросы. Мошенничество оказывает негативное влияние на базовые процессы в интернет-казино. Это своевременная выплата призовых, прозрачные взаиморасчеты с В2В-партнерами, справедливое бонусирование. Из-за действий злоумышленников увеличивается количество жалоб геймеров, что перегружает саппорт запросами.

Избежать всех этих проблем можно, проводя сбалансированную политику по предотвращению мошенничества.

Меры по борьбе с фродом в iGaming-сфере

Рассмотрим, как онлайн казино повысить безопасность.

Многофакторная верификация (MFA)

Каждый пользователь должен проходить строгий процесс идентификации для устранения ботов и минимизации незаконных действий.

Крупные компании, как правило, применяют многоуровневую проверку личности, чтобы обезопасить себя от липовых аккаунтов. Если еще 5 лет назад необходимо было просто создать никнейм и пароль, то сегодня этих действий уже недостаточно. Злоумышленники с успехом подделывают документы, поэтому многие гемблинг-платформы переходят на трехфакторную верификацию.

Процедура предусматривает:

• сверку IP-адресов и данных геолокации;
• проверку устройства для входа при помощи одноразового SMS или голосового вызова;
• подтверждение личности с использованием биометрии (сканирование отпечатков пальцев или сетчатки глаз).

MFA позволяет отсеивать ботов и потенциальных злоумышленников еще на этапе регистрации на сайте. Это не только защищает казино от правонарушителей, но также позволяет лучше взаимодействовать с теми геймерами, которые заинтересованы в игре.

Многофакторная идентификация является частью KYC-процедур на сайте. Большинство регуляторов обязывает своих лицензиатов проводить тщательное сканирование посетителей. Цель проверки — убедиться, что по ту сторону экрана находится реальный человек, а не бот или хакер.

Шифрование данных

Интернет-казино используют передовые математические алгоритмы, чтобы обезопасить данные игроков и их финансовые транзакции. Благодаря этому пользовательская информация останется конфиденциальной и защищенной от несанкционированного доступа.

Шифрование предполагает преобразование данных в нечитаемую форму. Расшифровать ее могут только те, у кого есть правильный ключ. Такой подход служит своеобразным барьером для мошеннических действий.

Основные шифры в iGaming-сфере:

• Secure Socket Layer (SSL). Криптографический протокол обеспечивает защищенное соединение между сервером, браузером и персональным устройством. Его разработчик — известная американская компания Netscape Communications.
• Transport Layer Security (TLS). Алгоритм основан на асимметричном шифровании и сертификации X509.
• Advanced Encryption Standard (AES). Это высоконадежный метод защиты данных, использующий 256-битный ключ. Считается, что его невозможно взломать или подделать с помощью современных технологий.

Крупные гемблинг-компании дополнительно шифруют базы данных. Таким образом они защищают верифицированные учетные записи, транзакции и журналы игр. Эта стратегия гарантирует, что информация останется нечитаемой в случае хакерской атаки или системного сбоя.

Обеспечить безопасность азартного сайта поможет эффективное управление ключами доступа. Многие провайдеры используют ротацию (регулярную смену) ключей шифрования, что также повышает защищенность iGaming-платформы.

Контроль транзакций

Это мониторинг и проверка операций для выявления подозрительной деятельности, которая может указывать на злоупотребления. Сканирование платежей проводится в режиме реального времени, дабы исключить любые проявления фрода.

К признакам мошенничества относят:

• нетипично крупные ставки;
• частые депозиты с нескольких счетов;
• сбои в момент перечисления денег;
• частые заявки на возврат средств и многое другое.

Усилить контроль за транзакциями поможет сотрудничество с финансовыми организациями. Это банки и платежные провайдеры, которые берут на себя львиную долю ответственности за безопасность и сохранность переводов. Они предлагают передовые системы защиты от фрода, проводят AML-сканирование операций и мгновенно блокируют подозрительные транзакции.

Отличным решением станет подключение криптовалютного шлюза. Расчеты в цифровых деньгах имеют несколько неоспоримых преимуществ, таких как высокая скорость, безопасность и анонимность. Дополнительное хэш-шифрование надежно хранит конфиденциальную информацию и делает невозможным кражу денег.

Установка брандмауэра

Это защитный барьер, блокирующий внешние угрозы от проникновения во внутреннюю сеть интернет-казино.

К задачам брандмауэра относят:

• контроль входящего и исходящего трафика;
• отслеживание подозрительных пакетов данных;
• защита от несанкционированного входа в гемблинг-систему;
• предотвращение кибератак, заражения вредоносным ПО и утечек данных.

Установка брандмауэра позволит блокировать зарубежный интернет-трафик, если это противоречит лицензионным правилам. Инструмент успешно борется с нашествием ботов и утилит, фишинговыми атаками, обфускацией программного кода.

Мониторинг учетных записей

Проверку можно проводить при пополнении и выводе средств, а также при прочих вариантах взаимодействия геймеров с интернет-казино:

1. Анализ хеша паролей. Злоумышленники, использующие несколько аккаунтов, редко создают уникальные пароли для всех фейковых профилей. Поэтому даже простая сверка на наличие совпадений и закономерностей позволит выявить те учетные записи, за которыми скрываются боты.
2. Изучение цифрового следа. Признаками фрода часто являются отсутствие социальных и цифровых профилей, использование VPN, минимальный возраст электронной почты и прочие характеристики.
3. Оценка IP-мошенничества. Анализ IP-адреса дает информацию об использовании Интернета, местоположении и возможности мошеннической деятельности человека. Непрерывное сканирование операций и игровых профилей может также рассказать о том, как много геймеров входило в интернет-казино с одним и тем же IP-адресом.
4. Проверка поведения и скорости. Нетипичная скорость игры, частые повторные запуски, нелогичное сбрасывание фишек и другие поведенческие паттерны часто свидетельствуют о фроде.

Установка вейджеров

Это требования по отыгрышу бонусов, благодаря которым незаконный вывод средств мошенниками невозможен.

Оператор вправе:

• определить количество прокруток;
• выбрать тип ставки;
• настроить ограничения по времени и прочие параметры.

Установка вейджера — это отличный шанс отсеять ботов и охотников за бонусами. Благодаря этому предприниматель будет начислять фриспины и прочие типы поощрений только тем геймерам, которые заинтересованы в длительной и продуктивной игре.

Покупка софта для безопасности

Секьюрити-софт — это универсальное решение для интернет-казино. Оно защищает сайт по всем направлениям, мгновенно реагирует на хакерские атаки и новые виды мошенничества.

Ключевое преимущество ПО — комплексный подход.

Софт содержит несколько модулей, которые отвечают за финансовую безопасность, работу с возвратными платежами, своевременную верификацию клиентов и прочие моменты. К тому же программное обеспечение включает мощную систему аналитики для профилирования игроков по разным параметрам.

Главное о защите от мошенничества в казино

Уровень мошенничества в гемблинге

(Согласно Onfido's Identity Fraud Report)

4,2% в 2022 году

7,6% в 2023 году

Операторам нужны современные инструменты для борьбы с платежным фродом, мультиаккаунтингом и хакерскими атаками.

Виды мошенничества

Мультиаккаунтинг

• Гноминг Создание фейковых учетных записей для обхода лимитов ставок
• Бонусхантинг Получение приветственных бонусов с последующим выводом денег
• Сброс фишек Манипуляции с несколькими аккаунтами за покерным столом

Манипуляции с кредитными картами

• Кардинг Использование украденных карт для внесения депозитов
• BIN-атаки Подбор данных карт для проведения транзакций

Боты

• Использование ботов для создания фейковых аккаунтов
• 60% трафика в казино генерируется ботами

Манипуляции с возвратом платежей

• Friendly fraud Оспаривание законных транзакций игроками для возврата средств

Причины необходимости борьбы с мошенничеством

Финансовые убытки: мошенничество может стоить операторам десятки тысяч долларов

Репутационный ущерб: частые случаи фрода снижают доверие к бренду

Нарушение нормативных требований: операторы могут столкнуться со штрафами или потерей лицензии

Операционные проблемы: увеличение жалоб и нагрузка на саппорт

Меры борьбы с фродом

Многофакторная верификация (MFA)

• Проверка IP-адресов, данных геолокации и биометрических данных
• Трехфакторная аутентификация для предотвращения создания фейковых аккаунтов

Шифрование данных

• Использование SSL, TLS, AES для защиты транзакций и данных пользователей

Контроль транзакций

• Мониторинг платежей в реальном времени
• Подключение криптовалютных шлюзов для повышения безопасности

Установка брандмауэра

• Защита от внешних угроз и бот-атак
• Отслеживание подозрительных пакетов данных

Мониторинг учетных записей

• Анализ паролей, цифровых следов и IP-адресов
• Оценка поведения игроков и скорости игры

Установка вейджеров

• Требования к отыгрышу бонусов для предотвращения вывода средств мошенниками

Гемблинг-индустрия чаще других отраслей экономики сталкивается с фродом.

• Среди распространенных правонарушений можно выделить мультиаккаунтинг, манипуляции с кредитными картами и платежами, использование ботов. Игорные компании также сталкиваются с хакерскими атаками и нашествием ботов, которые дестабилизируют их работу.
• Эффективная борьба с мошенничеством делает iGaming-бизнес более безопасным, прозрачным и привлекательным для В2В-партнеров. Оператору не нужно беспокоиться о репутационных потерях и финансовых убытках.
• К популярными методам противодействия фроду относят шифрование данных, контроль транзакций, установку брандмауэров и вейджеров, мониторинг учетных записей. Необходимо также вовремя проводить верификацию геймеров, чтобы исключить создание фейковых аккаунтов.

У нас доступны:

• аренда игр;
• инсталляция платежной системы;
• консалтинг и многое другое.